Kredyt hipoteczny to popularna forma finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Wiele osób decyduje się na skorzystanie z tej opcji, nie chcąc pozbywać się za jedną transakcją wszystkich zgromadzonych na cele mieszkaniowe oszczędności lub zwyczajnie nie mając innej możliwości sfinansowania zakupu własnego lokum. Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym przed jego wzięciem? Przeczytaj artykuł.
Czym jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to rodzaj zobowiązania, którego zabezpieczeniem jest hipoteka wpisana do księgi wieczystej nieruchomości. Zaciąga się go z zamiarem przeznaczenia uzyskanych w ten sposób środków na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.
Wybór konkretnej oferty kredytu hipotecznego nie jest łatwym zadaniem. Przed złożeniem wniosku o jego udzielenie należy dokładnie przemyśleć swoją sytuację ekonomiczną. Może w tym pomóc baza wiedzy dla kredytobiorców, a także konsultacja z ekspertem finansowym.
Poniżej znajdziesz podstawowe kwestie, na które warto zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu.
Co musisz wiedzieć, biorąc kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to duże i wieloletnie zobowiązanie. Zaciągnięcie go wymaga odpowiedniego przygotowania, a poprawność obsługi takiego zadłużenia może się zmieniać z biegiem lat. Warto mieć tego świadomość i rozważyć wszystkie – także niekorzystne – potencjalne scenariusze przed złożeniem do banku wniosku kredytowego. Poniżej przedstawiamy listę najważniejszych informacji o kredytach hipotecznych.
- Do zaciągnięcia kredytu hipotecznego wymagany jest tzw. wkład własny. Wynosi on zwykle 20% wartości danej nieruchomości, choć niektóre banki zgadzają się na jego pomniejszenie do wartości 10%. Oznacza to, że przy zakupie mieszkania za 500.000 zł musisz posiadać co najmniej 50.000 zł własnych środków.
- Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, warto zadbać o pozytywną historię kredytową. Twoja wiarygodność dla banku będzie większa, jeżeli wykażesz, że wszystkie poprzednie zobowiązania (w tym te aktywne) spłacałeś regularnie i bez opóźnień.
- Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie wielu parametrów, m.in. stałości i wysokości dochodów, historii kredytowej czy stabilności zatrudnienia (rodzaju Twojej umowy z pracodawcą i długości Twojego stażu w danej firmie). Bierze też pod uwagę Twoją sytuację rodzinną (liczbę osób na utrzymaniu) oraz wiek.
- Możesz zmienić swoją zdolność kredytową m.in. poprzez zaciągnięcie kredytu wspólnie z inną osobą. Grono współkredytobiorców nie jest ograniczone do osób najbliższych, czy członków rodziny, może to być dowolna osoba, która zgodzi się na wspólne zaciągnięcie zobowiązania. Sytuacja finansowa takiej osoby również jest weryfikowana, co oznacza, że jej udział w kredycie może zarówno podnieść, jak i obniżyć zdolność kredytową (w zależności od wysokości dochodów oraz posiadanych zobowiązań finansowych).
- Decydując się na kredyt hipoteczny (lub jakikolwiek inny), koniecznie porównaj ze sobą oferty różnych banków. Umowa kredytowa ma wiele parametrów, spośród których na szczególną uwagę zasługuje kwota kredytu (to, ile pożyczasz) oraz warunki spłaty. Te ostatnie obejmują długość okresu kredytowania, ale również oprocentowanie zadłużenia, marżę banku oraz dodatkowe opłaty. Wszystkie te czynniki mają wpływ na wysokość Twojej przyszłej comiesięcznej raty.
- Kredyt hipoteczny możesz przeznaczyć nie tylko na zakup mieszkania, działki czy domu, jego budowę, ale również na remont nieruchomości. Jeżeli kupujesz lokal w stanie deweloperskim, z pewnością będziesz chciał go urządzić przed wprowadzeniem się. Banki zgadzają się na sfinansowanie kredytem jedynie elementów wyposażenia stałego, np. kuchni w zabudowie (ale nie mebli wolnostojących).
