W jakim banku warto założyć konto, wziąć kredyt czy założyć lokatę?

Podczas zakładania konta, zaciągania kredytu czy tworzenia lokaty należy wykonać odpowiednią analizę rynku. W końcu takie produkty ma wiele banków, ale każdy z nich oferuje swoim klientom inne warunki. Na co zwrócić uwagę przy podejmowaniu współpracy z instytucją finansową?

Gdzie warto otworzyć rachunek?

Wybór banku to decyzja, którą trzeba dobrze przemyśleć. Takiej instytucji nie wybiera się na chybił trafił, bo odpowiada ona za zbyt ważne kwestie – bieżące finanse czy życiowe oszczędności klientów są powierzane właśnie na jej ręce.

Dlatego przed postanowieniem o tym, gdzie założyć konto, warto dokładnie przeanalizować i porównać oferty różnych podmiotów. Jak to zrobić? Najpierw konsument musi zastanowić się, na jakich produktach bankowych najbardziej mu zależy. Dobrze jest przy tym postawić sobie kilka podstawowych pytań:

• Chcę otworzyć konto osobiste czy firmowe?

• Czy będę zakładać lokaty lub planuję oszczędzać w inny sposób?

• Czy zależy mi na skorzystaniu z oferty kredytowej?

Kiedy już będzie wiadomo, co dla danej osoby liczy się najbardziej, wtedy można przejść do analizy bankowych ofert pod kątem atrakcyjności pożądanych produktów. Realizacja tego zadania często wydaje się trudna i czasochłonna, ale wcale nie musi taka być.

Aby ułatwić sobie szukanie korzystnych propozycji, wystarczy skorzystać z porównywarki ofert bankowych online. Takie narzędzie można znaleźć na przykład na stronie internetowej pod adresem: https://www.wktorymbanku.pl/. Dostępne są tam zarówno rankingi kont osobistych, jak i rachunków firmowych czy oszczędnościowych. Nie brakuje też zestawień, które analizują atrakcyjność lokat, kredytów gotówkowych oraz zobowiązań hipotecznych. Co należy wziąć pod uwagę przy dobieraniu każdego z tych produktów?

Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Konto osobiste – inaczej zwane rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR-em), to najpowszechniejszy produkt bankowy. Jego popularność wynika z tego, że jest on przeznaczony dla osób fizycznych, które mają zdolność do czynności prawnych. Zatem może z niego korzystać każdy, kto skończył 13 lat.

Przy wyborze konta osobistego warto wziąć pod uwagę kilka ważnych kwestii. Na szczególną uwagę zasługują koszty związane z założeniem oraz użytkowaniem rachunku. Niektóre banki oferują bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta, a część instytucji zapewnia bezpłatną obsługę tylko wtedy, gdy klient spełni pewne wymogi (np. będzie otrzymywał odpowiednio wysokie i regularne wpływy).

Koszty mogą pojawić się także w kontekście karty. Opłaty za korzystanie z plastiku w większości banków działają na tych samych zasadach – naliczane są tylko w przypadku, gdy przez miesiąc nie zostanie zrealizowana zakładana ilość transakcji bezgotówkowych.

Instytucje finansowe często pobierają też należność za korzystanie z obcych bankomatów – maszyn, które należą do innej sieci. Dlatego przed otwarciem konta w banku, warto sprawdzić, jakie są prowizje za takie transakcje. Dobrze jest też zorientować się, czy w miejscu zamieszkania lub w okolicach pracy znajduje się automat należący do wybranej instytucji.

Jak ocenić atrakcyjność rachunku firmowego?

Rachunek firmowy to produkt, który jest przeznaczony dla przedsiębiorców. Do posiadania tego typu konta zobowiązani są właściciele:

• spółek z ograniczoną odpowiedzialnością;

• spółek jawnych;

• spółek cywilnych;

• fundacji;

• zagranicznych firm, które prowadzą działalność na terenie Polski;

• przedsiębiorstw, które zatrudniają pracowników świadczących usługi jako jednoosobowa działalność gospodarcza.

Jak przedsiębiorcy mogą ocenić atrakcyjność ofert z kontami dla firm? Tak naprawdę oni także powinni zwrócić uwagę na aspekty, które analizuje się w przypadku zakładania ROR-u. Jednak to nie jedyne kwestie, na podstawie których mogą podjąć decyzję o wyborze banku.

Przy zakładaniu rachunku dla firmy należy sprawdzić także, czy występują dodatkowe opłaty za przelewy – zwłaszcza te do ZUS-u, ponieważ będą one realizowane dość często. Jeśli przedsiębiorstwo obsługuje klientów spoza Polski, to dobrze jest sprawdzić, czy zagraniczne transakcje nie są traktowane inaczej niż pozostałe.

Na atrakcyjność firmowego rachunku wpływa również to, do jakich produktów daje on dostęp. Właściciele biznesowych kont z reguły mogą korzystać z usług, do których nie ma dostępu posiadacz ROR-u. Mowa tu o specjalnych kredytach na rozwój firm, rozwiązaniach umożliwiających szybkie przewalutowanie czy umowach na korzystanie z terminali płatniczych. Przed otwarciem konta przedsiębiorca powinien sprawdzić, które z tych udogodnień oferuje wybrany bank.

Lokaty – jak ocenić atrakcyjność tych produktów?

Przy zakładaniu lokat należy zwrócić uwagę głównie na jej oprocentowanie. Oprócz tego pod lupę trzeba wziąć szczegółowe warunki usługi. Poza okresem trwania ważne jest to, czy w razie przedterminowego zerwania lokaty przepadną dotychczas naliczone odsetki. Zazwyczaj tak właśnie się dzieje, ale niektóre instytucje odchodzą od tej praktyki. Przed założeniem lokaty należy też zorientować się, czy trzeba mieć konto w banku, który ją oferuje. Warto wiedzieć, że nie zawsze jest to obowiązkowy wymóg.

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt?

Jeśli ktoś chce skorzystać z kredytowej oferty banku, to powinien dowiedzieć się przede wszystkim, jaki jest całkowity koszt zobowiązania, o które zamierza się ubiegać. Warto też mieć informacje na temat:

• długości okresu kredytowania;

• rodzaju i wysokości rat;

• oprocentowania;

• harmonogramu oraz szczegółowych warunków spłaty;

• RRSO;

• ubezpieczenia kredytu;

• innych dodatkowych kosztów.

Promocje za otwarcie konta

Przy wyborze banku warto wziąć pod uwagę także dodatkowe atuty, które mogą wynikać z założenia konta w danej instytucji. Niektóre podmioty zachęcają konsumentów do otwarcia konta poprzez oferowanie różnych promocji lub bonusów za wykonanie tego działania.

Takie gratisy zazwyczaj mają formę środków pieniężnych, które przyznawane są bezwarunkowo lub po spełnieniu niezbyt trudnych wymagań. Bank może sobie zażyczyć na przykład, aby nowy klient przez jakiś okres dostawał wpływy na określoną kwotę czy wykonywał odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych w miesiącu.

Jeśli wymogi nie są zbyt wygórowane, to szkoda nie skorzystać z szansy na uzyskanie kilkudziesięciu albo nawet kilkuset złotych w formie premii. Warto jednak mieć na uwadze, że takie oferty często kierowane są do tylko do nowych klientów lub osób, które korzystały z usług banku pewien (określony w regulaminie promocji) czas temu.